당신의 공격적인 투자 포트폴리오

가장 일반적인 투자 방법 중 하나는 주식을 하는 것이다. 당신의 자산은 주식이 아니더라도 시장 변동성에 노출되어 있을 수 있다. 그러나 다양한 자산군은 시장 변동성에 다르게 반응한다. “위험 없이는 수익도 없다"라는 말처럼 좋은 이익은 위험 없이 오는 경우가 거의 없다. 위험이 클수록 더 많은 수익을 얻을 가능성이 크다는 말이다. 투자자에게 가장 중요한 것은 위험 허용 범위를 이해하고 불필요한 위험을 줄이는 것이다.

 

 

 

 공격적 포트폴리오

금융 전문가들이 포트폴리오를 공격적이라고 언급할 때는 일반적으로 주식과 같은 하나의 자산 유형에 상당한 자금이 투자된 포트폴리오를 의미한다. 주식은 장기적 이익을 위한 매력적인 투자이지만 단기적으로는 크게 변동될 수 있다. 이것은 곧 은퇴할 계획이거나 예상치 못한 상당한 비용에 직면한 사람들에게는 문제가 될 수 있다. 공격적인 투자 포트폴리오의 목표는 높은 위험을 수용하여 높은 수익을 얻는 것이다. 오래 보유할수록 좋은 보상을 받을 가능성이 높아지지만 보장할 수는 없다.

차일드프리 웰스(Childfree Wealth)의 설립자인 제이 지그몬트(Jay Zigmont)는 말한다.

포트폴리오는 목표와 일치해야 하며 포트폴리오는 모두에게 맞는 크기가 아닙니다. 투자 때문에 밤잠을 설친다면 너무 많은 위험을 감수하고 있는 것일 수도 있고 투자를 더 잘 이해하기 위해 전문가와 협력해야 할 수도 있습니다.

 

 

그렇다면 투자 포트폴리오가 공격적인지는 어떻게 알 수 있을까?
공격적인 포트폴리오를 가지고 있을 수 있는 몇 가지 위험 신호에 대해 알아보자. 

● 당신은 항상 당신의 포트폴리오에 대해 걱정한다.
너무 공격적으로 투자하고 있다는 가장 눈에 띄는 위험 신호 중 하나는 포트폴리오가 너무 많은 스트레스를 유발한다는 것이다. 투자 때문에 잠 못 이루는 경우 너무 공격적으로 투자한 것일 수 있다. 사람들은 투자가 현금이든 투자든 전부 아니면 전무라고 생각하는 경향이 있다. 리스크를 줄이고 싶다면 일부 금융 상품에서 손실금액에 대한 최소 하한선을 설정한다. 하지만 공짜 점심은 없다. 시장이 비용을 들여 좋은 성과를 내고 있을 때 당신은 보상 중 일부만 받을 수 있다. 많은 사람들이 투자 상품이 그만한 가치가 거의 없다고 생각하지만, 극도로 걱정하는 사람들을 위한 자리는 있다.

● 수중에 현금이 없다.
향후 몇 년 동안 현금이 필요하다는 것을 알고 있다면 이를 포트폴리오에 반영해야 한다. 물론 이것이 투자금을 즉시 매도해야 한다는 것을 의미하지는 않지만, 새로운 투자금을 현금으로 보유하거나 위험성이 낮은 상품에 투자할 수 있다. 비상금이 없다면 비상금을 마련하는 것이 필수다. 다만, 추가 위험을 감수하기 전에 재무가 탄탄해야 한다. 극도로 위험한 신호는 사람들이 긍정적인 현금 흐름, 긴급 자금 또는 건강 보험을 가지고 있지 않을 때이다. 그러나 그들은 투자해서는 안 될 돈을 투자하고 있다. 

● 잦은 매매를 한다. 
자주 거래하는 사람들은 일반적으로 해야 할 것보다 더 많은 위험을 감수하고 있다. 세금의 불리함을 제외하더라도 평균적인 일일 거래자들은 시장의 평균보다 실적이 좋지 않다. 투자에 관해서는 당신이 소유한 것뿐만 아니라 당신이 투자한 것을 어떻게 소유하느냐가 중요하다. 시장 타이밍을 잡고 빠르게 돈을 벌려고 하는 사람은 아마도 더 많은 위험을 감수하고 있을 것이다. 
더 나은 접근 방식은 장기적인 투자 전략을 갖고 투자를 내버려 두는 것이다. 비록 이것이 가장 훌륭한 투자 방법은 아닐지라도 저가 인덱스 펀드를 구매하는 것이 장기적으로 효과적이다. 

● 당신의 포트폴리오에는 견고한 자산 배분 전략이 없다.
자산 배분은 당신의 투자가 특정 자산에 얼마나 할당될 것인지를 결정하는 데 사용되는 프로세스이다. 자산 배분은 여러 자산 클래스에 투자하여 수익과 위험의 균형을 맞추는 데 도움이 된다. 목표는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 및 정부 증권과 같은 증권의 자산 배분 전략 조합을 만들어 위험을 최소화하는 것이다. 
보수적인 포트폴리오가 득보다 실이 많을 수 있다는 점을 이해하는 것도 중요하다. 따라서 교육을 잘 받은 금융 전문가와 협력하여 자산 배분 전략을 수립하는 것이 최선의 선택일 수 있다.

 

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매우 공격적인 투자 포트폴리오의 단점은 무엇일까?
•재산의 변동이 심할 것이다. 포트폴리오가 크게 변동하면서 자주 변경된다. 
•투자가 중단되었을 때 돈을 벌어야 할 수도 있다. 포트폴리오가 너무 공격적이고 은퇴까지 몇 년밖에 남지 않았다면, 시장이 강세를 유지할 위험을 감수하고 있는 것이다. 시장이 당신에게 유리하지 않다면 하락장에서 새로운 일거리를 찾아야 할 것이다. 
•너무 공격적인 포트폴리오는 투자가 조기에 끝날 수도 있다. 큰 수익을 얻는 비결은 시장에 계속 남아 있는 것이다.
•다각화가 덜 되면 수익이 줄어들수록 위험할 수 있다. 예를 들어 전체 포트폴리오가 하나의 주식에 집중되어 있는 경우 더 많은 위험을 감수하더라도 시장 평균보다 실적이 나쁠 수 있다.


공격적인 투자 포트폴리오가 있다면 무엇을 할 수 있을까?
•투자가 자주 변동하는 것 같다면 자산 배분 전략을 수립하고 위험에 과도하게 노출되지 않도록 위험을 다양화하는 데 도움을 줄 수 있는 재무 설계사와 상담한다.
•공격적인 포트폴리오에 대응하려면 감수하는 위험의 양을 줄여야 한다. 주식 시장 노출을 줄이거나, 자금을 채권으로 전환하거나, 저축 계좌에 월별 저축을 할당함으로써 위험을 줄일 수 있다. 
•투자 포트폴리오를 직접 변경하는 것이 불편하다면 목표 날짜 펀드를 사용하여 투자를 관리한다. 목표 날짜 펀드는 목표 날짜가 다가옴에 따라 투자를 위험한 것에서 덜 위험한 것으로 이동시킨다.

모든 투자 포트폴리오는 개인의 필요, 목표 및 위험 허용 범위에 따라 개별적이다. 재무 상황의 모든 측면을 탐색할 수 있는 재정 고문과 협력하면 투자 포트폴리오가 자신에게 적합한지 판단하는 데 도움이 될 수 있다.

출처 Dividend Power: Do You Have an Aggressive Investment Portfolio?

 

 

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