[2부작] Z세대를 위한 경제적 자유를 얻는 18가지 방법 - 2부

1부에서는 자신의 자산에 대해 알고, 그에 따른 예산 편성 등을 통해 재정적 자유를 확보할 수 있는 방법들을 제시하였다. 재정적 자유는 많은 사람들에게 중요한 목표이다. 그러나 너무 많은 사람들이 재정적 자유에 훨씬 못 미치고 있다. 간헐적인 재정 부담이 없으면 과도한 지출로 목표 달성이 가로 막히기도 한다. 

2부에서도 Z세대를 위한 금전적 조언으로 경제적 자유를 확보하는 18가지 방법에 대해 알아보고자 한다.

 

 

 

 Z세대에게 전하는 돈에 대한 조언

10. 신용카드 vs 직불카드
신용 카드와 직불 카드는 비슷한 기능을 가지고 있지만, 엄연히 다르게 작동된다.
직불카드는 예금 계좌에 직접 연결되어 현금을 사용하는 것과 같은 방식인 반면, 신용카드는 선불로 사용을 하고 매월 정해진 날짜에 빌린 금액을 갚아야 한다. 그래서 항공 마일리지 및 특정 구매에 대한 할인과 같은 혜택을 제공하고 신용 한도에 한해 대출도 받을 수 있게 해준다.
모든 결제에 직불카드를 사용하면 부채 발생을 피할 수 있지만, 신용카드만의 장점도 있다.
첫째, 매월 신용 카드를 사용하고 갚는 것은 신용 점수를 쌓을 수 있게 해 주므로 주택담보대출이나 사업대출을 받으려는 경우 도움이 될 수 있다.
둘째, 신용 카드에는 더 많은 사기 방지 기능이 있다. 누군가 카드 번호를 도용하면 신용 카드 회사는 도난당한 자금을 회수하고 정의를 추구할 책임을 지지만, 직불카드를 도난 당하면 카드 소지자는 도난당한 자금을 회수할 가능성이 적다.


11. 빚 갚기
첫 번째 단계는 모든 미상환 부채를 나열하는 것이다. 계좌 이름, 부채 유형, 이자율, 지급 조건 및 최소 월 지불액을 포함한다. 다음으로 부채를 줄이기 위해 얼마를 할당할지 결정한다.
이 정보를 바탕으로 다음 단계는 결제 방법을 선택하는 것이다. 부채 눈덩이 방식은 잔고가 가장 작은 부채부터 먼저 갚고 다른 부채는 최소한으로 갚는 방식이다. 가장 작은 부채를 다 갚으면 다음 부채로 넘어갈 수 있다.
눈사태 접근 방식을 사용하면 먼저 이자율이 가장 높은 부채를 갚는다. 이로서 이자율에 대한 압박을 줄일 수 있다.


12. 계좌 분산
모든 돈을 하나의 계좌에 넣어 두는 것보다 여러 계좌에 분산시키는 것이 좋다.
임대료, 식료품 및 공과금을 지불하기 위한 계좌와 외식 및 스트리밍 서비스와 같은 욕구에 돈을 쓰는 계좌, 그리고 미래의 지출을 위한 비상금 계좌와 일반예금 계좌로 나눈다.
편리함과 시간 절약을 위해 모바일 또는 웹 장치에서 간편한 이체 옵션을 제공하는 계좌를 찾아라.


13. 저축
50/20/30 예산 계획에 따라 Z세대는 세후 소득의 약 20%를 저축에 할당하는 것을 목표로 해야 한다. 저축에 관해서는 모든 계란을 한 바구니에 담는 것보다 저축을 여러 채널에 분산시키는 접근 방식을 사용하는 것이 가장 좋다.
앞서 언급했듯이 Z세대는 두 개의 저축 계좌를 보유하는 것을 추천한다. 하나의 계좌는 자동차 수리비용이나 갑작스럽고 예상치 못한 실직에 이르는 비상 상황에 대비한 비상 자금이어야 한다. 3개월에서 6개월 사이의 생활비를 저축하는 것을 목표로 설정한다.
두 번째 저축 계좌는 향후 지출 목표를 위한 것이다. 미래에 집을 구매할 때 계약금을 내거나 자동차를 사는 것과 같은 중요한 구매를 하기 위해 돈을 저축하는 것을 의미한다.
가장 좋은 방법은 월급날에 맞춰 이러한 계좌로 자동 이체가 되도록 설정해 두는 것이다. 이미 월급에서 계좌로 빠져나간 돈이라면 그 돈을 쓰고 싶은 유혹이 덜할 것이다.


14. 은퇴 계획
20대에게는 은퇴가 먼 일처럼 느껴질 수 있지만, 은퇴를 계획하는 것은 나이가 아니라 저축 금액에 관한 것이다. 은퇴 계획을 시작하기에 너무 이른 때는 없으며 Z세대에게는 선택권이 있다.
은퇴 계획은 재정 계획에 대한 장기적인 접근법이라는 점을 기억하는 것이 중요하다. 대부분의 플랜은 60세 이상이 되기 전에 돈을 인출할 때 위약금을 부과한다. 그리고 시장 변동성에 따라 은퇴 계좌의 강도도 그에 따라 변동한다. 따라서 계좌가 원하는 만큼 빠르게 성장하지 않더라도 너무 걱정하지 마라.


15. 투자 대상 및 방법
Z세대의 54%가 이미 은퇴와 주식에 어느 정도의 돈을 투자하고 있을 정도로 투자에 대한 높은 적성을 보이고 있다. 세후 소득의 10~20%를 투자하는 것을 목표로 하는 것이 좋다. 여기에는 저축 및 은퇴 자금에 투입된 돈과 주식을 사거나 부동산에 투자하는 것이 포함된다. 고금리 부채를 갚을 때 은퇴 계좌에 기여하는 금액은 줄여야 한다.


16. 재무 상담
재정적으로 독립하고 부를 축적하는 방법을 배우는 것은 하룻밤 사이에 이루어지지 않는다. 돈을 관리하는 방법을 배우는 가장 좋은 것 중 하나는 재정 고문과 함께 일하는 것이다. 재무 설계사와 협력하면 Z세대의 구체적인 욕구, 필요, 목표 및 장기 계획에 따라 맞춤형 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있다.
일부 투자 중개 회사 및 퇴직 회사는 고객 계약의 일부로 재정 고문을 제공한다. 일부는 무료 서비스를 제공하고 다른 일부는 연간 서비스 요금을 청구하므로 결정을 내리기 전에 확인해 봐야 한다.


17. 자산 보호
자산을 보호하는 것이 중요하다. 자동차 및 임차인 보험에 가입하는 것이 가장 좋은 방법이다.
보험은 재난이 닥쳤을 때 마음의 평화를 제공한다. 예를 들어, 아파트에 화재가 발생하여 피해를 입은 경우 보험사에서 이를 보상한다. 이는 사람에게 마음의 평화를 주지만 장기적으로는 비용을 절약하기도 한다.
보험료율 및 보험료에 대한 최상의 거래를 얻으려면 여러 에이전트 및 회사를 확인하라. 많은 보험사가 임차인, 자동차 및 생명 보험에 가입하는 등 여러 정책에 가입한 사람들을 위해 묶음 할인을 제공하기도 한다.


18. 건강
자산을 관리하는 것 외에도 Z세대는 포괄적인 건강 보험 플랜에 투자하여 신체적, 정신적 건강을 관리해야 한다. 건강을 소홀히 하거나 증상을 무시하는 것은 치료비가 더 많이 드는 심각한 상태로 이어질 수 있다. 건강보험은 의료 비용을 관리하는 데 필수적인 도구이다.
다른 형태의 보험과 마찬가지로 경제성의 균형을 맞추고 개인의 특정 요구와 보장 범위를 제공하는 의료 보험 계획을 찾아야 한다.


출처 Dividend Power: Gen Z Money Advice

 

 

 

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