[2부작] Z세대를 위한 경제적 자유를 얻는 18가지 방법 - 1부

1997년에서 2012년 사이에 태어난 Z세대의 절반은 이제 성인이 되었거나 이미 성인일 것이다. 광고주들은 이미 마케팅으로 수익창출에 대한 기술에 정통한 Z세대를 잘 알고 있기 때문에 Z세대는 시간이 지남에 따라 부를 쌓을 수 있도록 좋은 금전 습관을 확립해야 한다. 

이번 글은 2부작으로 구성하여 Z세대를 위한 금전적 조언으로 경제적 자유를 확보하는 18가지 방법에 대해 알아보고자 한다.

 

 

 

 Z세대에게 전하는 돈에 대한 조언

1. 재무 건전성 모니터링
재정적 안전을 구축하는 것은 긴 여행을 떠나는 것과 비슷하다. 내비게이션에 목적지를 입력하고 도로를 달릴 수 있지만, 적절한 휴식으로 피로를 풀고, 차량 상태를 확인하고, 더 안전하고 빠른 경로가 있는지 확인한다면 성공 가능성은 더 높아진다. 이와 같이 잠깐의 시간을 내어 모든 은행 계좌, 신용 한도, 투자금, 청구서 등을 살펴보는 것이 중요하다. 재정적 성장을 위해 매달 일정한 날짜에 돈이 움직이도록 하고, 모든 정보를 한곳에서 확인할 수 있는 앱을 사용하는 것을 고려해 보자. 이러한 앱은 비용이 어디서 나오는지, 한 달에 얼마를 쓰고 있는지를 분석해 준다. 


2. 예산 편성
예산을 편성하는 방법에는 여러 가지가 있지만 한 가지 좋은 법칙은 50/30/20이다. 이 방식은 세후 소득의 50%는 매달 고정적으로 나가는 비용, 즉 필수 생활비이다. 집세, 공과금, 보험 등이 이에 해당한다. 다음 30%는 여유 생활비이다. 사고 싶은 걸 사거나, 하고 싶은 걸 할 때 필요에 따라 달라질 수 있지만 조절이 가능한 비용이다. 외식, 휴가 등이 이에 해당한다. 그리고 나머지 20%는 저축을 하고 대출 같은 부채를 갚는데 쓴다.


3. 전공과 직업
Z세대 대학생 3명 중 1명은 자신의 열정을 바탕으로 학위 취득을 계획하고 있지만, 그것이 기대에 부응하는 연봉을 받는 것과는 별개일 수 있다. 2022년 현재, Z세대는 대학 졸업 후 첫 직장에서 평균 5만 5천 달러를 번다. 최근 설문 조사에서 많은 Z세대가 대학 졸업 후 잠재적 급여를 10만 달러로 과대평가하는 것으로 나타났다.
초봉이 가장 높은 전공 및 경력 분야는 컴퓨터 과학, 간호, 재무 및 회계이다. 자신이 좋아하는 일을 하는 것과 수익성 있는 진로를 따라가는 것의 균형을 맞추면, 자신의 관심사를 추구하는 것보다 더 높은 연봉을 받는 직업을 가질 수 있을 것이다. 수입을 늘리기 위한 부업도 점점 인기를 얻고 있다. 만약 창의적이고 소셜 미디어를 좋아한다면 수입을 늘리는 방법이 될 수 있다.


4. 고용 시장 주시
오래전, 전문가들은 재정적 자유를 위해 직장을 구하고 회사에 오랫동안 또는 심지어 은퇴할 때까지 다니도록 권장하였다. 그러나 장기적인 충성도를 위해 매력적인 연금 제도를 제공하는 회사가 줄어들면서 Z세대는 이러한 조언을 건너뛰고 고용 시장을 볼 수 있게 됐다. 
고용 시장을 주시하는 것은 어떤 기회가 있는지 확인하는 방법이다. 비슷한 직업의 현재와 변화하는 연봉을 추적한다. 신규 채용 공고는 자격증에 대한 통찰력을 제공하고, 지속적인 교육 기회를 통해 미래에 수익성이 있는 새로운 기술을 습득할 수 있다. 적극적으로 새로운 일자리를 찾고 있지 않더라도 이력서를 작성하고 면접을 보는 것은 결코 나쁠 것이 없다. 지원자에게 제안이 들어오면 유사한 회사의 유사한 직책에 대한 급여 조사를 기반으로 대안을 제시할 수 있다. 회사가 당신을 고용한 후보다 채용 제안 중에 임금 인상을 협상하는 것이 가장 쉽다.


5. 임금 인상 요청 
많은 회사와 조직이 연평균 2~3%의 연봉 인상을 제안하지만 이러한 인상이 항상 업계의 기준이나 물가 상승률을 따르지는 않는다. 추가적인 임금 인상을 요구하는 것은 부를 쌓는데 걸리는 시간을 줄여줄 수 있다.
연봉 인상을 요구할 때 측정 가능한 결과를 포함한 성과, 해당 직무에 대한 책임 목록, 직무에 대한 비슷한 급여를 보여주는 연구 자료가 준비되어 있어야 한다. 직원은 임금 인상을 활용하기 위해 새로운 채용 제안을 사용할 수도 있다. 대부분의 회사는 지식이 풍부한 베테랑을 유지하면서 신입 사원을 고용하고 교육하는 데 드는 비용과 시간을 피하고 싶어 한다.

 

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6. 지출 줄이기
고정 수입이 있지만 더 많은 돈을 저축하거나 투자하고 싶다면 월 지출을 줄이는 방법을 살펴볼 때이다.
Z세대는 충동적이고 감정적인 비용을 줄임으로써 절감할 수 있다. 이러한 비용은 쇼핑을 하거나 외식을 할 때 발생한다. 충동구매를 하는 대신 미래에 구입할 옷과 가정용품의 위시리스트를 만들 수 있다. 이 접근 방식은 사람들이 지출을 줄이는 동시에 자신이 즐기는 것에 계속 참여할 수 있도록 균형을 이룬다.


7. 창의적인 절약 방법 모색
돈을 벌고 저축하는 것이 꼭 부업을 하거나 경비를 줄이는 것일 필요는 없다. 
라쿠텐과 같은 웹사이트를 사용하면 지출하면서 돈을 벌 수 있다. 사용자는 웹 확장을 추가할 수 있으며 참여 웹사이트를 방문하여 구매할 때마다 지출한 금액에 따라 리베이트를 받게 된다. 금액은 다양하며 가장 낮은 리베이트는 1%이고 일부는 40~50%로 높다. 

 

8. 주거비
오래된 경험에 따르면 총수입의 30% 이상을 임대료나 주택 상환금으로 지출해서는 안 된다. 주택 구매 및 임대 가격이 높으면 이러한 관행을 시행하기 어려울 수 있지만 해당 금액을 유지하는 것은 다른 청구 비용을 지불하는 데 있어 더 많은 유연성을 얻을 수 있다.
Z세대는 주택 비용을 낮게 유지하기 위해 입주 특가를 제공하는 아파트나 집주인을 찾을 수 있다. 영원히 지속되지는 않겠지만 선불로 더 적은 금액을 지불하면 거주하는 첫 달 동안 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있다. 임대 부동산에 어떤 유틸리티가 포함되어 있는지, 임차인이 매월 지불해야 하는 비용은 얼마인지 확인하는 것을 잊지 말아야 한다. 


9. 좋은 부채 vs 나쁜 부채
오랫동안 모든 부채는 나쁘다는 평판을 받아왔다. 그러나 좋은 부채로 알려진 일부 부채는 개인의 재정적 건전성을 돕고 장기적인 목표를 달성할 수 있다. 
좋은 부채에는 학자금 대출, 사업 대출, 주택 담보 대출과 같이 시간이 지남에 따라 부를 늘릴 수 있는 돈을 포함한다. 학자금 대출이나 사업 대출을 받음으로써 사람은 시간이 갈수록 수입 잠재력을 높일 수 있는 자신에게 투자를 한다. 마찬가지로 주택은 일반적으로 시간이 지나면 가치가 상승하므로 오늘 더 낮은 가격에 주택을 구입하는 것은 미래에 큰돈을 벌게 될 가능성이 높다.
악성 부채는 일반적으로 신용 카드같이 선불로 다른 물건을 구입하기 위해 빚을 지는 것이다. 이러한 형태의 부채 상환은 학자금 대출이나 사업 및 주택 담보 대출보다 이자율이 상당히 높은 경향이 있다. 이자가 부과되기 전에 매달 신용 카드 빚을 갚을 수 없다면 상품이나 서비스에 대해 원래 비용보다 훨씬 더 많이 지불할 수 있다.


출처 Dividend Power: Gen Z Money Advice

 

 

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